Transformando el sector de los pagos con la tecnología Blockchain

La tecnología blockchain ha provocado cambios transformadores en diversas industrias, y el sector de los pagos no es una excepción. Como el mayor segmento que utiliza blockchain, los pagos se han revolucionado, ofreciendo mayor seguridad, transparencia y eficiencia. La integración de la tecnología blockchain ha abordado retos clave que han plagado durante mucho tiempo el sector de pagos, proporcionando una solución prometedora para las empresas y los consumidores.

En los últimos años, el mercado mundial de pasarelas de pago de criptomonedas ha experimentado un crecimiento notable. Valorado en 1.000 millones de dólares en 2021, se prevé que alcance la asombrosa cifra de 5.400 millones de dólares en 2031, creciendo a un notable CAGR del 18,7% de 2022 a 2031. Este crecimiento exponencial está impulsado por varios factores, incluida la creciente adopción de inteligencia artificial en aplicaciones móviles y la necesidad de soluciones innovadoras durante la pandemia.

Cuestiones claves en el sector de pagos: Una batalla interminable

Durante años, el sector de los pagos se ha visto inmerso en una batalla entre dos fuerzas opuestas: la centralizada y la descentralizada. De forma similar a la conocida disputa entre los gigantes tecnológicos Elon Musk y Mark Zuckerberg, el sector de los pagos se ha enfrentado a sus propios conflictos y desafíos:

• Fraudes en los pagos y devoluciones de cargo: El aumento de los robos en los pagos y de las actividades fraudulentas ha planteado importantes retos al ecosistema de pagos. Los ciberdelincuentes se aprovechan de las vulnerabilidades de los sistemas de pago tradicionales, provocando pérdidas financieras a empresas y consumidores. El proceso de devolución de cargos, a menudo basado en reclamaciones ilegítimas, supone una carga adicional para las empresas y erosiona la confianza.
• Retraso en las transacciones transfronterizas: La compleja red de intermediarios que intervienen en las transacciones transfronterizas ha dado lugar a tiempos de tramitación prolongados. En una era que exige una conectividad global instantánea, estos retrasos pueden tener efectos perjudiciales para empresas y particulares. El incumplimiento de plazos, las pérdidas financieras y la obstaculización del crecimiento económico son consecuencias habituales de la ineficacia de los sistemas de pago transfronterizos.
• Altas comisiones por transacción: Los sistemas de pago tradicionales dependen en gran medida de intermediarios y entidades centralizadas, lo que conlleva elevadas comisiones por transacción. Estas comisiones afectan tanto a comerciantes como a consumidores, restringen la inclusión financiera e impiden el crecimiento económico.
• Poca seguridad de los datos privados: El almacenamiento centralizado de información sensible sobre pagos expone a particulares y empresas a violaciones de datos y robos de identidad. La necesidad de un ecosistema de pagos más seguro y centrado en la privacidad se ha vuelto primordial ante el aumento de las amenazas a la ciberseguridad.
• Abuso de Conozca a su Cliente y procedimientos repetitivos: Los procedimientos de Conozca a su Cliente (KYC), aunque cruciales para la verificación de la identidad, a menudo dan lugar a procesos redundantes a través de diferentes proveedores de pago. Los clientes se ven obligados a enviar repetidamente información personal, lo que aumenta el riesgo de exposición de los datos y de violación de la privacidad.

Abordar estos retos requiere un enfoque transformador en el sector de los pagos. La tecnología Blockchain, con su seguridad, transparencia y eficiencia, ofrece una solución potencial que prioriza las necesidades de empresas y consumidores por igual.

El cuento de hadas de JPMorgan Chase & Co. : Aceleración de los pagos interbancarios

En una notable historia de éxito, JPMorgan Chase & Co. ha aprovechado el poder de la tecnología blockchain para revolucionar los pagos interbancarios. En colaboración con Royal Bank of Canada y ANZ, JPMorgan Chase & Co. introdujo la Red de Información Interbancaria (IIN) en 2017. Esta plataforma pionera de pagos interbancarios aprovechó la tecnología blockchain para agilizar las operaciones de pago y mejorar la gestión de los documentos financieros.

El impacto de la IIN ha sido verdaderamente transformador. Al aprovechar la automatización basada en blockchain y contratos inteligentes, JPMorgan Chase & Co. fue testigo de una drástica reducción del tiempo de procesamiento de las transferencias bancarias. El tiempo medio de tramitación, que antes tardaba tres días, se redujo a tan solo una hora. Además, las comisiones asociadas a las transacciones transfronterizas experimentaron un descenso significativo, pasando del 5–30% a sólo el 2–3%. Esta reducción de los costes de transacción se tradujo en un importante ahorro de costes operativos para el banco.

Farkhad Shagulyamov, consejero delegado de Velas, una destacada empresa de blockchain, subraya la importancia de la tecnología blockchain para revolucionar los sistemas de pago.

“La tecnología Blockchain ofrece una seguridad, velocidad y rentabilidad sin precedentes, allanando el camino para una nueva era de transacciones financieras.”

El éxito de JPMorgan Chase & Co. ejemplifica el inmenso potencial de la tecnología blockchain para transformar el sector de los pagos. Al adoptar soluciones basadas en blockchain, empresas y consumidores pueden beneficiarse de un procesamiento de pagos seguro, eficiente y rentable.

Cómo funciona Blockchain para pagos

Los sistemas de pago tradicionales dependen en gran medida de autoridades centralizadas, como bancos e instituciones financieras, para facilitar las transacciones. Sin embargo, estos sistemas centralizados son susceptibles de sufrir brechas de seguridad, costosos intermediarios y retrasos en el procesamiento. La tecnología Blockchain ofrece un enfoque alternativo al aprovechar una red descentralizada de ordenadores para validar y registrar las transacciones de forma segura.

En un sistema de pago basado en blockchain, las transacciones se verifican y se añaden a un libro de contabilidad digital, conocido como blockchain, a través de un mecanismo de consenso. Cada transacción está representada por un bloque que contiene información relevante, como el remitente, el destinatario, el importe y la fecha y hora. A continuación, estos bloques se enlazan en orden cronológico, creando una cadena inmutable de registros de transacciones.

Como ejemplo, consideremos un escenario en el que un cliente desea realizar una compra en línea utilizando criptodivisas, como Velas (VLX). El proceso de pago en la cadena de bloques implicaría los siguientes pasos:

1. El cliente inicia el pago enviando la cantidad especificada de VLX a la dirección del monedero del comerciante.
2. La solicitud de transacción se transmite a la red blockchain, donde varios nodos (ordenadores) validan la autenticidad de la transacción y verifican los fondos disponibles.
3. Una vez validada la transacción, se añade a un nuevo bloque de la cadena de bloques y se vincula a los bloques anteriores, formando un historial de transacciones seguro y transparente.
4. El comerciante recibe el pago VLX casi en tiempo real, lo que elimina la necesidad de intermediarios y reduce los costes de transacción.
5. El comerciante puede elegir entre conservar la criptomoneda recibida o convertirla en una moneda fiduciaria de su elección utilizando intercambios de criptomonedas o pasarelas de pago.

Casos de uso de pagos en Blockchain

Los posibles casos de uso de blockchain para pagos van mucho más allá de las simples transacciones entre pares. Exploremos algunas de las áreas clave en las que la tecnología blockchain está avanzando a pasos agigantados:

Pagos transfronterizos

Las transacciones transfronterizas suelen enfrentarse a problemas como las elevadas comisiones, los largos plazos de tramitación y la complejidad del cambio de divisas. La tecnología blockchain agiliza estos pagos eliminando intermediarios y permitiendo transferencias directas entre pares. La naturaleza descentralizada de blockchain elimina la necesidad de bancos corresponsales tradicionales, lo que da lugar a pagos transfronterizos más rápidos y rentables.

Verificación de la identidad digital

La blockchain ofrece una plataforma segura y descentralizada para la verificación de la identidad digital. Al aprovechar un libro mayor inmutable, las personas pueden tener un mayor control sobre su información personal, garantizando al mismo tiempo su privacidad y seguridad. Las soluciones de identidad digital basadas en blockchain ofrecen procesos de verificación más rápidos y fiables, reduciendo los riesgos de usurpación de identidad y fraude.

Pago de impuestos

La tecnología blockchain simplifica y automatiza los procesos de pago de impuestos. Al almacenar los datos fiscales en la cadena de bloques, los gobiernos pueden agilizar la recaudación de impuestos, aumentar la transparencia y reducir las actividades fraudulentas. Los registros inmutables de los importes imponibles, los documentos justificativos y las transacciones de pago de impuestos garantizan la coherencia y la conformidad de los informes fiscales en diferentes jurisdicciones.

Gastos de tramitación reducidos

Una de las ventajas notables de los pagos basados en blockchain es la reducción de las comisiones de procesamiento. Los sistemas de pago tradicionales suelen implicar a intermediarios que cobran importantes comisiones por sus servicios. Con la blockchain, las comisiones por transacción pueden ser significativamente más bajas, especialmente en redes como Velas (VLX), donde las comisiones se mantienen en niveles ultrabajos, casi cero. Esta reducción de las comisiones beneficia tanto a las empresas como a los consumidores, haciendo que los pagos sean más asequibles y atractivos.

Financiación del comercio

La tecnología blockchain está transformando la financiación del comercio al digitalizar y agilizar procesos como las cartas de crédito, los conocimientos de embarque y la financiación de la cadena de suministro. Al aprovechar los contratos inteligentes, la financiación del comercio en la cadena de bloques permite la ejecución automatizada y segura de los pagos, garantizando el cumplimiento puntual de los acuerdos y minimizando los retrasos en los pagos.

Protocolos contra el blanqueo de capitales (AML)

Blockchain ofrece soluciones sólidas para los protocolos contra el blanqueo de capitales (AML). Al mantener un registro inmutable de las transacciones en la cadena de bloques, resulta más fácil rastrear e identificar actividades sospechosas. Los protocolos de lucha contra el blanqueo de capitales basados en blockchain aumentan la transparencia, refuerzan el cumplimiento y contribuyen a la integridad general del sistema financiero.

Farkhad Shagulyamov, consejero delegado de Velas, destaca el potencial de blockchain para los pagos, declarando,

“La tecnología blockchain tiene el poder de revolucionar el panorama de los pagos al ofrecer soluciones más rápidas, seguras y rentables. Con Velas (VLX) como ejemplo, nuestro objetivo es ofrecer tarifas de transacción ultra bajas, haciendo que los pagos basados en blockchain sean accesibles y asequibles para empresas y consumidores de todo el mundo.”

A medida que avanza la tecnología blockchain, crece el potencial de innovación y disrupción en el sector de los pagos. Desde las transacciones transfronterizas hasta la verificación de la identidad digital y la reducción de las tasas de procesamiento, blockchain está a punto de remodelar la forma en que realizamos los pagos, ofreciendo una eficiencia, seguridad y transparencia sin precedentes.

A medida que el mundo adopta el poder transformador de blockchain, las empresas y los consumidores se beneficiarán de una nueva era de soluciones de pago que redefinen la forma en que intercambiamos valor en la era digital.

¿Es Velas una buena base para los proyectos de pago?

A la cabeza de este movimiento transformador se encuentra Velas, una plataforma blockchain de vanguardia conocida por sus características avanzadas y capacidades inigualables. Con sus rapidísimas tasas de transacción, su alto rendimiento y sus sólidos protocolos de seguridad, Velas se sitúa a la vanguardia del mundo de las finanzas descentralizadas.

“Creemos que la tecnología blockchain tiene el poder de revolucionar la industria de los pagos. En Velas, estamos comprometidos a proporcionar una plataforma blockchain segura, eficiente y escalable que faculte a las empresas y a las personas a realizar transacciones de pago sin problemas.”

Velas ofrece una velocidad de transacción sin precedentes, procesando miles de transacciones por segundo, superando con creces los sistemas de pago tradicionales. Con una confirmación y liquidación casi instantáneas, los pagos pueden completarse en cuestión de segundos, eliminando los frustrantes retrasos asociados a los métodos de pago tradicionales.

Conclusión

En conclusión, el sector de los pagos se encuentra en la cúspide de una era de transformación, impulsada por el potencial de la tecnología blockchain. A medida que las empresas y los consumidores buscan soluciones de pago más rápidas, seguras y rentables, la blockchain se perfila como una solución prometedora para hacer frente a estas necesidades acuciantes.

Aunque el sector de los pagos sigue afrontando retos como los fraudes en los pagos, los retrasos en las transacciones transfronterizas, las elevadas comisiones por transacción, la escasa seguridad de los datos y los procedimientos repetitivos, la tecnología blockchain presenta una oportunidad para superar estos obstáculos. El caso de éxito de JPMorgan Chase & Co. muestra el inmenso potencial de blockchain para transformar los pagos interbancarios, reducir los tiempos de procesamiento y rebajar las comisiones2.

La tecnología blockchain, con su inherente seguridad, transparencia y eficiencia, ofrece el potencial de revolucionar la forma en que realizamos las transacciones financieras. Velas, con su notable velocidad de transacción, características de seguridad y escalabilidad, se erige como un faro de innovación en el espacio blockchain. Al aprovechar las capacidades avanzadas de Velas, las empresas pueden liberar el potencial del procesamiento de pagos sin interrupciones, reduciendo costos, mejorando la eficiencia y mejorando las experiencias de los clientes.

La adopción de la cadena de bloques por el sector de los pagos sienta las bases para una nueva era de transacciones financieras sin fricciones, seguras y eficientes. Con el notable crecimiento y el potencial de blockchain para los pagos, el mundo asiste al nacimiento de una nueva era en las finanzas globales.